Portabilidad

El 8 de septiembre entró en vigencia la Ley de Portabilidad Financiera, un proyecto que debería redundar en mayor competencia y mejores condiciones para los clientes bancarios. El objetivo de esta columna es realizar una reflexión sobre el impacto que esta nueva normativa tendrá en los ciudadanos comunes.

Para comenzar, se debe precisar que las cifras no son muy alentadoras, puesto que hay estudios que indican que la tasa de endeudamiento de las familias chilenas bordea el 75%, medida en términos de ingresos. En ese sentido, la deuda es una realidad patente y potente en nuestra sociedad. De la misma manera, cambiarse de banco no es tan sencillo y habitualmente implica costos bastante altos, por lo que no existen incentivos a moverse o, dicho de otra manera, las barreras de salida de un banco a otro son (o eran) muy altas. Eso explica las agresivas campañas de los bancos por captar clientes jóvenes no bancarizados, por ejemplo, estudiantes universitarios de últimos años, puesto que se sabe que ya siendo clientes de un banco es difícil moverse a otro.

En ese sentido, la ley de portabilidad financiera establece una serie de mecanismos, simples y baratos, que permitirán a un cliente mover "sus deudas", de una institución a otra, con un trámite expedito y a costos razonables. A modo de ejemplo, con la ley el trámite se reduce de 75 a 30 días en promedio y los costos de 600 mil a 250 mil, para el caso de un hipotecario de 2.000 UF.

Esta ley faculta al cliente para solicitar una o varias cotizaciones de tal forma de poder elegir la mejor alternativa dentro de lo que el mercado ofrece en su caso particular. Claramente, esto es un tremendo avance en términos de empoderar al consumidor financiero el que muchas veces se siente retenido en su banco, dado que los costos de cambio son altos.

En términos económicos, se espera que estas facilidades generen una mayor competencia en los actuales actores, los bancos principalmente, pero también en el retail, dado que, la nueva ley considera a todos los organismos tutelados por la CMF, Comisión del Mercado Financiero, vale decir, no solo bancos, sino que también se incluyen compañías de seguro, cajas de compensación, cooperativas de ahorro y crédito, entre otras.

Como consumidor, hay que esperar la reacción de los bancos, en términos de reducción de costos, pero también en mejoras en el servicio, tal y como pasó en el mercado de la telefonía móvil con la implementación de la portabilidad numérica y que, a la larga, generó mayor dinamismo y modernidad en esa industria.

"permitirán a un cliente mover sus deudas de una institución a otra".

José Navarrete Oyarce, Director de Ingeniería en Administración de Empresas, Universidad Andrés Bello

Pandemia, política y PIB: aparecen como los tres grandes temas que cruzan transversalmente todos los ámbitos de la vida nacional.

La pandemia en nuestro país tiene un componente especial. Si bien es cierto hay un abandono de la fase crítica y se han ido relajando las medidas de desconfinamiento, la luz al final del túnel se ve eclipsada por la posibilidad de dos rebrotes: uno de carácter sanitario y otro social. Es decir, a diferencia de otros países que han luchado contra el COVID casi como preocupación exclusiva, el agobio de Chile podría continuar más allá de la pandemia.

La escena política mantiene como gran protagonista al plebiscito de octubre, marcado por las restricciones sanitarias; y una seguidilla de elecciones a partir de abril, destacando la de alcaldes, gobernadores regionales y, por cierto, la de convencionistas constituyentes.

Completa esta realidad de tres "P", el PIB, cuya caída ha sido la más grande en 40 años y que da cuenta de una economía en recesión, con más de un millón 300 mil personas sin empleo, que presionarán a un mercado laboral difícilmente capaz de absorberlas; más aún si sumamos a aquellos que saldrán a buscar trabajo.

Pandemia, política y PIB, han resultado ser los ejes centrales que han marcado con fuerza este periodo, quizás con el natural predominio de la primera por sobre las otras dos.

El desafío está lleno de una incertidumbre que puede ser tan contagiosa como el virus y ante la cual parece no haber otra receta más que la confianza en nosotros mismos y en la idea de país que buscamos construir.

Catalina Maluk

directora de Economía y Negocios

UCEN

Según la RAE (Real Academia Española), la palabra endemia significa enfermedad que reina habitualmente, o en épocas fijas, en país o comarca.

Hoy se habla que estamos en medio de una pandemia, pero ya existen voces de expertos, que expresan su preocupación que el COVID- 19, termine siendo endémico, o sea que podría terminar siendo en un futuro cercano, tan común ser afectado por COVID- 19, como hoy día usted, la señora Juanita o yo mismo nos resfriamos.

La gran preocupación de los expertos apunta a que no resultarían equivalentes en un futuro, los efectos de resfriarse o de contagiarse de COVID-19, porque el primero lo manda a la cama, remedios habituales, cuidarse y listo, mientras que el segundo, estamos hablando de vida o muerte, salvo que se descubra a la brevedad la ansiada y probada vacuna contra el COVID-19 y lo más importante antes, que el mencionado virus no decida mutar y hacerse más resistente.

De tarea, buscar, para entretenerse las diferencias entre endemia y pandemia con epidemia... y a seguir cuidándonos.

Luis Soler Milla